Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État qui facilite l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes ou intermédiaires. Il permet d’emprunter sans intérêts pour financer une partie de l’achat de votre résidence principale.
Le PTZ constitue un levier majeur pour devenir propriétaire avec un financement optimisé. Depuis le 1er avril 2025, il permet de financer un logement neuf (appartement ou maison) sur l’ensemble du territoire, y compris en Bretagne, jusqu’au 31 décembre 2027.
👉 Il peut également financer un logement ancien avec travaux, sous certaines conditions strictes.
PTZ : pour qui est-il destiné ?
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années. Il est accordé sous conditions de ressources.
📌 Exceptions à la primo-accession
- Personnes titulaires d’une carte d’invalidité (2e ou 3e catégorie)
- Bénéficiaires de l’AAH ou de l’AEEH
- Victimes d’une catastrophe ayant rendu leur logement inhabitable
- Acquisition via un bail réel solidaire (BRS)
👨👩👧 Ressources prises en compte
L’éligibilité repose sur le revenu fiscal de référence (RFR N-2) mais également sur un revenu plancher calculé par la banque (coût du projet / 9). Le montant retenu sera le plus élevé des deux.
📍 Conditions selon le type de bien
🏢 Achat dans le neuf
- Éligible partout en France
- Appartement ou maison individuelle
- Résidence principale obligatoire
🏚️ Achat dans l’ancien avec travaux
- Uniquement en zones B2 et C
- Travaux représentant au moins 25 % du coût total
- Performance énergétique minimale D après travaux
⚠️ À noter : les communes comme Brest, Guipavas ou Le Relecq-Kerhuon (zone B1) ne sont pas éligibles au PTZ dans l’ancien avec travaux.
👉 En revanche, le PTZ dans le neuf reste pleinement accessible sur ces secteurs.
📊 Plafonds de ressources 2026
| Personnes | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|
| 1 | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
🔎 Ces plafonds déterminent votre éligibilité et votre tranche de financement.
📊 Montant du PTZ : comment est-il calculé ?
Le PTZ finance une partie du coût de votre projet selon :
- votre niveau de revenus
- la composition du foyer
- le type de logement (neuf ou ancien)
📈 Quotité de financement
| Tranche | Appartement neuf | Maison neuve |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | 30 % |
| 2 | 40 % | 20 % |
| 3 | 40 % | 20 % |
| 4 | 20 % | 10 % |
⏳ Durée et remboursement
Le PTZ comprend :
- une phase de différé (aucun remboursement)
- puis une phase de remboursement
👉 La durée totale peut atteindre jusqu’à 25 ans selon votre profil.
♻️ PTZ et rénovation énergétique
Depuis 2026, le PTZ peut être combiné avec MaPrimeRénov’ pour financer une rénovation d’ampleur.
👉 Les ménages modestes peuvent ainsi cumuler aides et financement sans attendre plusieurs années.
🏗️ Programmes du Groupe Océanic éligibles
Le PTZ est particulièrement intéressant pour un achat dans le neuf (VEFA).
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